Rozmowa z Karolem Leszczyńskim, Product Development Manager w Comarch S.A.

Od 2024 roku Comarch S.A. ma nowego właściciela – CVC Capital Partners, wiodącą światową firmę private equity.

Jak ta zmiana przełożyła się na działalność, funkcjonowanie COMARCH i co w praktyce oznacza dla klientów i pracowników?

Dla Comarch wejście wiodącej firmy private equity oznacza przede wszystkim dostęp do ogromnego doświadczenia biznesowego oraz impuls do dalszego rozwoju. Przykładem jest zwiększenie inwestycji w innowacje, R&D oraz szybszy rozwój produktów. Nasi klienci powinni odczuć przyspieszenie w rozwoju funkcjonalności (np. nowe moduły w CFP). Zauważalna jest ekspansja geograficzna – w tym na rynki CEE i WE, które są kluczowe dla Comarch Factoring Platform. Ugruntowana na świecie pozycja CVC Capital Partners daje nam większą stabilność i wiarygodność, co jest kluczowe dla instytucji finansowych, chcących współpracować z nami w okresie długoterminowym. Wewnętrznie widoczne są też inwestycje w kadry.

W ostatnich miesiącach ponad 6 tysięcy pracowników zostało przeszkolonych z zakresu wykorzystania AI w codziennej pracy. Mówimy tu o lepszych programach szkoleń czy dostępie do nowych technologii. Jesteśmy po analizie rentowności poszczególnych sektorów i produktów i możemy się spodziewać dalszych prac w tym zakresie. Fundusz chce inwestować w produkty, które przynoszą zysk i mają potencjał na dalszy rozwój i sprzedaż. Należy wspomnieć także o zmianach kadrowych w naszej firmie, w tym o zmianach na stanowisku prezesa firmy i szefów poszczególnych sektorów. Podsumowując, przejęcie przez CVC jest sygnałem ambitnej transformacji Comarch z nastawieniem na globalny wzrost i wzmocnienie pozycji rynkowej.

Comarch specjalizuje się w projektowaniu i wdrażaniu zaawansowanych systemów informatycznych, oprogramowań i sprzętu. Współpracują Państwo z wieloma sektorami, m.in. finansami.

Czy i gdzie widzicie możliwość zastosowania AI w systemach faktoringowych?

Widzimy potencjał AI w systemach faktoringowych, który wykracza poza podstawową automatyzację procesów i staje się kluczowym elementem strategicznej analizy i zarządzania ryzykiem. Ogromny potencjał widzimy w rozliczaniu spłat. Pamiętajmy, że w przypadku firm faktoringowych ma to szczególne znaczenie.

Świetnym rozwiązaniem jest także wykorzystanie AI do interpretacji błędnych lub niepełnych tytułów przelewów, a także w analizie historycznych wzorców płatniczych dłużników. To wszystko pozwala zredukować konieczność ręcznej obsługi procesów i eliminuje ryzyko błędu ludzkiego, co z kolei pozwala obniżyć koszty operacyjne. AI wykorzystujemy także w ocenie ryzyka oszustw. Tu z kolei świetnie się sprawdza wykorzystanie algorytmów Machine Learning do ciągłego monitorowania wzorców transakcyjnych i identyfikacji anomalii w czasie rzeczywistym, co jest kluczowe dla minimalizowania ryzyka podwójnego finansowania, fałszywych faktur oraz oszustw.

W świecie, w którym klient oczekuje szybkich decyzji, warto zwrócić uwagę na dynamiczny scoring kredytowy. Modele AI mogą przetwarzać ogromne zbiory danych zewnętrznych (np. media społecznościowe, wiadomości branżowe, publiczne rejestry) oraz wewnętrznych (historia płatności, cykl życia faktury), aby generować tzw. rating dynamiczny lub dynamiczny credit score, co z kolei pozwala na bardziej precyzyjną wycenę i podjęcie szybszych a przede wszystkim bezpieczniejszych decyzji.

Oczywiście, trudno nie wspomnieć o wirtualnych asystentach i chatbotach. Wdrożenie chatbotów, opartych na AI na pierwszej linii wsparcia dla klientów końcowych, np. poprzez informowanie o statusie płatności, dostępności limitu czy wyjaśnianiu podstawowych zapytań, odciąża personel operacyjny. I jeszcze warto wspomnieć o wdrożeniu AI do obliczania predykcji rezygnacji – zagrożenia odejścia klienta poprzez identyfikację klientów wysokiego ryzyka, skorych do zmiany instytucji finansowej. Wczesna identyfikacja takich klientów pozwala na proaktywne działania retencyjne i personalizację ofert.

Analizy, monitoring, wszelkie działania prewencyjne nie zawsze pozwalają faktorom uchronić się przed oszustwami finansowymi.

Czy tu też widzi Pan możliwość zastosowania AI?

Tak, uważam to za absolutnie kluczowy kierunek rozwoju, ponieważ tradycyjne systemy regułowe informują o fraudzie „po fakcie”, podczas gdy AI pozwala na wykrywanie anomalii zanim dojdzie do wypłaty środków. Sztuczna inteligencja, dzięki uczeniu maszynowemu, potrafi analizować tysiące zmiennych jednocześnie, identyfikując nietypowe wzorce zachowań (np. nagłą zmianę cyklu płatności czy nietypowe godziny logowania), które mogą sugerować próby wyłudzenia środków lub fikcyjne transakcje. Możemy także skuteczniej wykrywać ukryte powiązania kapitałowe i osobowe między faktorantem a dłużnikiem, obnażając próby zmowy. Wdrożenie tych mechanizmów w Comarch Factoring Platform pozwoli naszym klientom przejść z modelu “gaszenia pożarów” na model “szczelnej tarczy”, minimalizując straty finansowe i operacyjne.

Jakie są plany w Comarch na ostatni miesiąc tego roku?

Końcówka roku to dla nas okres intensywnej pracy nad domknięciem kluczowych wdrożeń w regionie CEE oraz finalizacją strategii produktowej, która w pełni wykorzysta synergie wynikające z obecności nowego inwestora. Udostępniliśmy naszym klientom Krajowy System Elektronicznych Faktur, który w Polsce będzie obowiązywał od 2026 roku. Została powołana nowa jednostka M&A (Merge and Acquisitions) odpowiedzialna za kupno potencjalnych firm, mogących uzupełnić nasze produkty i pozwolić wejść na rynki zagraniczne.

Te wszystkie działania mają na celu przygotowanie solidnego fundamentu technologicznego pod ekspansję rynkową, którą zamierzamy realizować w najbliższych latach. Jeśli miałbym podsumować rok 2025 dla Comarch Factoring, to z pewnością powiedziałbym, że był to rok wielu sukcesów. Świadczy o tym choćby fakt, iż obecnie połowa obrotu faktoringowego w Polsce jest generowana przez firmy, które mają podpisaną umowę z Comarch Factoring. Jeśli spojrzeć na rynek europejski, to tu już ponad 25% obrotu faktoringowego generują firmy, które podpisały z nami umowę. Te wyniki są świetne, ale my wcale nie chcemy się zatrzymać w tym punkcie – zdecydowanie mamy apetyt na więcej.