1.4K
1. Jak Bibby definiuje swoją rolę na polskim rynku faktoringowym i czym wyróżnia się na tle konkurencji?
Nie chcemy być po prostu dostawcą finansowania. Naszą rolę widzimy szerzej – jako partnera, który pomaga przedsiębiorcom utrzymać płynność i rozwijać biznes wtedy, kiedy pieniądze są potrzebne, a nie dopiero wtedy, kiedy kontrahent zdecyduje się zapłacić fakturę.
To rozróżnienie jest dla nas ważne. Faktoring nie powinien być produktem „z półki”, identycznym dla każdej firmy. Przedsiębiorstwa mają różne modele biznesowe, sezonowość, strukturę odbiorców czy cykle sprzedaży. Dlatego staramy się najpierw zrozumieć biznes klienta, a dopiero później dobrać odpowiednie rozwiązanie.
Naszym wyróżnikiem jest właśnie połączenie szybkości działania z elastycznością. Mamy doświadczenie dużej międzynarodowej grupy, ale jednocześnie zachowujemy sposób pracy charakterystyczny dla wyspecjalizowanego faktora – jesteśmy blisko klienta, potrafimy spojrzeć indywidualnie na transakcję i szukać rozwiązania również tam, gdzie standardowy schemat finansowania nie zawsze wystarcza.
2. Jakie potrzeby przedsiębiorców najczęściej decydują o współpracy z Bibby?
Najczęściej wszystko zaczyna się od bardzo prostego problemu: firma dobrze sprzedaje, wystawia faktury, ale na pieniądze musi czekać 30, 60, a czasem nawet 90 dni. Tymczasem wynagrodzenia, podatki, paliwo, surowce czy kolejna dostawa nie poczekają. I właśnie ta luka pomiędzy sprzedażą a wpływem pieniędzy jest jednym z głównych powodów, dla których przedsiębiorcy sięgają po faktoring.
Ale coraz częściej chodzi nie tylko o „gaszenie” problemów z płynnością. Klienci wykorzystują faktoring bardziej strategicznie. Dostają większe zamówienie i potrzebują kapitału, żeby je zrealizować. Chcą kupić więcej surowca w dobrej cenie. Wchodzą na nowy rynek albo zaczynają współpracę z dużym odbiorcą, który oczekuje długiego terminu płatności.
Wtedy faktoring staje się nie tyle rozwiązaniem problemu, ile narzędziem umożliwiającym rozwój.
Często przedsiębiorcy mówią nam: „Mam sprzedaż, mam klientów, tylko pieniądze są w fakturach”. I chyba właśnie to zdanie najlepiej pokazuje potrzebę, na którą odpowiadamy.
3. Bibby ma opinię szybkiego, ale jednocześnie elastycznego faktora. W jaki sposób firma łączy indywidualne potrzeby klienta z rosnącą automatyzacją procesów?
Automatyzacja i indywidualne podejście wcale nie muszą się wykluczać. Wręcz przeciwnie – dobrze wykorzystana technologia powinna zdejmować z ludzi powtarzalne czynności i zostawiać im więcej czasu na to, co naprawdę wymaga wiedzy, doświadczenia i rozmowy z klientem.
Dlatego automatyzujemy te elementy procesu, które można zrobić szybciej i wygodniej: wymianę danych, część analiz czy bieżącą obsługę finansowania. Natomiast tam, gdzie trzeba zrozumieć model biznesowy firmy, strukturę transakcji albo niestandardową sytuację klienta, nadal ogromną rolę odgrywa człowiek.
Nie chcemy doprowadzić do sytuacji, w której przedsiębiorca próbuje dopasować swój biznes do formularza czy algorytmu. To rozwiązanie finansowe powinno dopasować się do realiów jego działalności.
Można więc powiedzieć, że technologia daje nam szybkość, a ludzie – elastyczność. Najlepszy efekt pojawia się wtedy, kiedy te dwa elementy dobrze ze sobą współpracują.
4. Jak oceniacie jako faktor aktualne wyzwania związane z płynnością finansową firm w Polsce i jakie rozwiązania proponujecie?
Jednym z największych wyzwań przedsiębiorców jest dziś nie tylko wysokość kosztów, ale przede wszystkim ich przewidywalność. Firma może być rentowna, mieć pełen portfel zamówień, a jednocześnie mieć problem z płynnością, ponieważ pieniądze za wykonaną pracę pojawiają się znacznie później niż koszty, które trzeba ponieść.
To szczególnie widoczne w branżach, w których standardem są długie terminy płatności albo gdzie realizacja kontraktu wymaga dużego zaangażowania kapitału na początku – na przykład w transporcie, produkcji, budownictwie czy handlu.
Czasem jeden duży kontrakt, który z perspektywy sprzedaży wygląda bardzo atrakcyjnie, może paradoksalnie mocno obciążyć płynność przedsiębiorstwa. Firma musi zatrudnić ludzi, kupić materiał czy zwiększyć zapasy dzisiaj, a pieniądze od odbiorcy pojawią się za dwa lub trzy miesiące.
Dlatego coraz częściej rozmawiamy z klientami szerzej o zarządzaniu kapitałem obrotowym i o tym, jak lepiej dopasować finansowanie do cyklu działalności firmy. Faktoring klasyczny, finansowanie zakupów czy rozwiązania z obszaru Supply Chain Finance mogą wspierać przedsiębiorstwo na różnych etapach tego cyklu.
Najważniejsze jest jednak to, żeby przedsiębiorcy zaczęli patrzeć na termin płatności jak na realny element kosztu prowadzenia biznesu. Pieniądze zamrożone w należnościach mają swoją cenę – nawet jeśli nie widać jej bezpośrednio w rachunku zysków i strat.
5. Jak globalne doświadczenie Bibby Line Group wpływa na strategię i rozwój usług faktoringowych w Polsce?
Działanie w ramach międzynarodowej grupy daje nam przede wszystkim możliwość korzystania z doświadczeń wielu rynków. Możemy obserwować, jak zmieniają się potrzeby przedsiębiorców, jakie rozwiązania sprawdzają się w innych krajach i w jakim kierunku rozwija się finansowanie MŚP.
To szczególnie cenne dzisiaj, bo potrzeby firm bardzo szybko się zmieniają. Przedsiębiorcy oczekują prostszych procesów, szybszych decyzji i większej dostępności finansowania, ale jednocześnie nie chcą tracić możliwości rozmowy z człowiekiem, kiedy sytuacja jest bardziej skomplikowana.
Globalne doświadczenie pozwala nam korzystać z wiedzy, technologii i dobrych praktyk rozwijanych w grupie, natomiast rozwiązania zawsze muszą odpowiadać specyfice polskiego rynku. Nie chodzi więc o proste kopiowanie produktów z jednego kraju do drugiego.
Dużą wartością jest również możliwość spojrzenia na polski rynek z szerszej perspektywy. Widzimy, że faktoring coraz częściej przestaje być traktowany wyłącznie jako sposób na poprawę płynności. Staje się elementem zarządzania kapitałem obrotowym i finansowania całego łańcucha dostaw.
I właśnie w tym kierunku chcemy rozwijać również naszą ofertę w Polsce – od prostego finansowania należności do coraz bardziej kompleksowych rozwiązań wspierających przedsiębiorców w codziennym prowadzeniu i rozwoju biznesu.
Dziękujemy za rozmowę.
Redakcja Serwisu Faktoringowego
—
Bibby Financial Services to międzynarodowy faktor należący do grupy Bibby Line Group. Firma specjalizuje się w finansowaniu należności i rozwiązaniach wspierających płynność oraz kapitał obrotowy małych i średnich przedsiębiorstw. W Polsce działa od 2002 roku.
